به‌تازگی صاحب فرزند شده‌اید و می‌خواهید از همین حالا برای آینده او پسانداز کنید.
چرا مناسب است: شروع زودهنگام تا ۱۸ سال کمکهزینه و رشد با تعویق مالیاتی برایتان فراهم می‌کند؛ بنابراین حتی واریزهای ماهانه کوچک نیز می‌توانند به مبلغ قابل توجهی برسند.
طرح پسانداز تحصیلی ثبت‌شده (RESP)
با کمک مالی رایگان دولت، فرزندتان را یک گام جلوتر قرار دهید.
RESP به شما کمک می‌کند برای تحصیلات فرزندتان پس از دبیرستان پسانداز کنید. دولت کمک‌هزینه‌هایی به واریزهای شما اضافه می‌کند و پس‌اندازتان تا زمانی که فرزندتان از آن برای کالج، دانشگاه یا دوره‌های فنی‌وحرفه‌ای استفاده کند، با تعویق مالیاتی رشد می‌کند.
نگاه کلی
طرح پسانداز تحصیلی ثبت‌شده (RESP) بهترین روش برای پسانداز برای تحصیلات فرزند پس از دبیرستان در کاناداست. مهم‌ترین دلیل آن ساده است: دولت به پسانداز شما پول اضافه می‌کند.
از طریق کمکهزینه پسانداز تحصیلی کانادا (کمکهزینه CESG)، دولت ۲۰٪ به نخستین ۲٬۵۰۰ دلاری که هر سال برای هر فرزند واریز می‌کنید اضافه می‌کند. یعنی تا ۵۰۰ دلار در سال و ۷٬۲۰۰ دلار برای هر فرزند در طول عمرش، به‌علاوه رشد با تعویق مالیاتی برای تمام این مبالغ.
کمک‌هزینه‌هایی که پسانداز شما را افزایش می‌دهند
دولت دو برنامه اصلی برای RESP ارائه می‌دهد:
- کمکهزینه پسانداز تحصیلی کانادا (CESG): ۲۰٪ بر نخستین ۲٬۵۰۰ دلار واریزی هر سال، با امکان جبران تا ۱٬۰۰۰ دلار در سال برای سال‌های ازدست‌رفته.
- اوراق یادگیری کانادا (CLB): تا ۲٬۰۰۰ دلار برای فرزندان خانواده‌های کم‌درآمد، بدون نیاز به واریز.
- برنامه‌های استانی: برخی استان‌ها علاوه بر کمک‌هزینه‌های فدرال، کمک‌هزینه‌های خود را نیز ارائه می‌دهند.
انتخاب محتوای RESP
با کمک ما میتوانید RESP خود را با گزینه‌های مبتنی بر بیمه پر کنید؛ مانند صندوق‌های تفکیک‌شده که امکان رشد همراه با تضمین اصل سرمایه را ارائه می‌دهند، یا گواهی سپرده تضمینی (GIC) برای بازده قابل پیش‌بینی و تضمین‌شده با نزدیک شدن فرزندتان به زمان تحصیل. ما به شما کمک می‌کنیم با نزدیک شدن به نخستین روز کلاس، به سمت گزینه‌های امن‌تر حرکت کنید.
چگونه کار می‌کند
- 1
افتتاح طرح برای فرزندتان
یک طرح انفرادی برای یک فرزند یا یک طرح خانوادگی برای چند فرزند که نسبت خونی یا فرزندخواندگی با شما دارند انتخاب کنید. به شماره بیمه اجتماعی (SIN) هر فرزند نیاز خواهید داشت.
- 2
واریز و دریافت کمکهزینه
کمکهزینه پسانداز تحصیلی کانادا (CESG) ۲۰٪ به نخستین ۲٬۵۰۰ دلاری که هر سال واریز می‌کنید اضافه می‌کند؛ یعنی تا ۵۰۰ دلار برای هر فرزند در سال.
- 3
رشد پسانداز با تعویق مالیاتی
صندوق‌های تفکیک‌شده، GIC یا سایر سرمایه‌گذاری‌های مبتنی بر بیمه را در RESP نگهداری کنید. تا زمانی که سود در طرح باقی بماند، مشمول مالیات نمی‌شود.
- 4
پرداخت هزینه تحصیل
زمانی که فرزندتان در یک برنامه واجد شرایط ثبتنام کند، پرداختهای کمکآموزشی (EAP) پرداخت میشوند و به نام دانشجو مشمول مالیاتاند که معمولاً مالیات بسیار کمی دارد یا اصلاً ندارد.
مزایای اصلی
کمکهزینه رایگان دولتی
کمکهزینه CESG معادل ۲۰٪ واریزهای شما را، تا ۵۰۰ دلار در سال و ۷٬۲۰۰ دلار در طول عمر فرزندتان، اضافه می‌کند.
جبران سال‌های ازدست‌رفته
اگر در سال‌های گذشته واریز نکرده‌اید، میتوانید با واریز بیشتر آن را جبران کنید و تا ۱٬۰۰۰ دلار کمکهزینه در سال دریافت کنید.
اوراق یادگیری کانادا (CLB)
فرزندان خانواده‌های کم‌درآمد ممکن است تا ۲٬۰۰۰ دلار از دولت دریافت کنند، حتی اگر شما هیچ مبلغی واریز نکنید.
رشد با تعویق مالیاتی
واریزها، کمکهزینهها و سود شما تا زمان برداشت برای تحصیل، بدون مالیات رشد مرکب دارند.
مالیات کم بر برداشت‌ها
سود و کمکهزینهها به نام دانشجو مشمول مالیات میشوند و از آنجا که بیشتر دانشجویان درآمد کمی دارند، اغلب مالیات بسیار کمی میپردازند یا اصلاً نمیپردازند.
انعطاف‌پذیری طرح خانوادگی
در طرح خانوادگی، پسانداز میان خواهر و برادرها قابل تقسیم است؛ بنابراین اگر یک فرزند به تحصیل ادامه ندهد، فرزند دیگر می‌تواند از آن استفاده کند.
مناسب چه کسانی است
سه فرزند در سنین مختلف دارید و یک روش ساده برای پسانداز برای همه آن‌ها می‌خواهید.
چرا مناسب است: طرح خانوادگی به شما امکان می‌دهد برای هر فرزند کمکهزینه دریافت کنید و پسانداز را بر اساس نیاز میان آن‌ها تقسیم کنید.
می‌خواهید به نوه‌هایتان در پرداخت هزینه تحصیل کمک کنید و هدیه‌ای ماندگار بسازید.
چرا مناسب است: پدربزرگ‌ها و مادربزرگ‌ها می‌توانند RESP افتتاح کنند یا به RESP موجود واریز کنند و هر واریز می‌تواند کمکهزینه دولتی دریافت کند.
مزایا و معایب
مزایا
- کمک‌هزینه‌های دولتی پسانداز شما را تا ۲۰٪ افزایش می‌دهند
- رشد با تعویق مالیاتی برای واریزها، کمکهزینهها و سود
- برداشت برای تحصیل معمولاً با نرخ مالیاتی پایین مشمول مالیات است
- طرح‌های خانوادگی امکان تقسیم پسانداز میان خواهر و برادرها را فراهم میکنند
نکات قابل توجه
- واریزها قابل کسر از مالیات نیستند
- اگر پول برای تحصیل استفاده نشود، کمکهزینهها باید بازگردانده شوند
- سودی که برای مقاصد غیرتحصیلی برداشت شود مشمول مالیات است و ممکن است ۲۰٪ مالیات اضافه نیز داشته باشد
مقایسه با گزینه‌های دیگر
| مقایسه طرح انفرادی با طرح خانوادگی | طرح انفرادی | طرح خانوادگی |
|---|---|---|
| تعداد ذی‌نفعان | یک نفر | یک نفر یا بیشتر |
| چه کسی می‌تواند ذینفع باشد | هر کسی، از جمله خودتان | فرزندان یا نوه‌هایی با نسبت خونی یا فرزندخواندگی |
| تقسیم پسانداز | در برخی موارد قابل انتقال به خواهر یا برادر | به‌راحتی میان خواهر و برادرهای عضو طرح قابل تقسیم |
| کمک‌هزینه‌های دولتی | CESG و CLB در دسترس است | CESG و CLB برای هر فرزند در دسترس است |
| مناسب برای | یک فرزند یا بزرگسالی که به تحصیل بازمی‌گردد | خانواده‌های دارای بیش از یک فرزند |
محاسبه کنید
رشد RRSP، TFSA و RESPپس‌اندازهای ثبت‌شده، بازپرداخت‌های مالیاتی و کمک‌هزینه‌های تحصیلی دولت را پیش‌بینی کنید.پرسش‌های متداول
چه مبلغی میتوانم به RESP واریز کنم؟
سقف سالانهای وجود ندارد، اما سقف مادامالعمر برای هر ذینفع ۵۰٬۰۰۰ دلار است. برای دریافت حداکثر کمکهزینه، بسیاری از خانوادهها تلاش میکنند هر سال ۲٬۵۰۰ دلار برای هر فرزند واریز کنند.
اوراق یادگیری کانادا چیست؟
اوراق یادگیری کانادا (CLB) مبلغی اضافه از سوی دولت برای فرزندان خانواده‌های کم‌درآمد است که در سال ۲۰۰۴ یا پس از آن متولد شده‌اند. این مبلغ می‌تواند تا ۲٬۰۰۰ دلار به RESP اضافه کند و برای دریافت آن نیازی به واریز ندارید.
اگر فرزندم به تحصیل ادامه ندهد چه میشود؟
گزینههایی دارید. میتوانید پسانداز را به خواهر یا برادر او منتقل کنید، طرح را برای ثبتنام احتمالی در آینده باز نگه دارید، یا در صورت داشتن سقف، سود را به RRSP خود منتقل کنید. واریزهای شما همیشه به خودتان بازگردانده میشود، اما کمکهزینهها باید بازپرداخت شوند.
برداشت از RESP چگونه مشمول مالیات میشود؟
واریزهای اصلی شما بدون مالیات برداشت میشوند. پرداختهای کمکآموزشی (EAP)، که شامل کمکهزینهها و سود هستند، بهعنوان درآمد دانشجو مشمول مالیاتاند و بیشتر دانشجویان مالیات بسیار کمی میپردازند یا اصلاً نمیپردازند.
محصولات مرتبط
حساب پسانداز معاف از مالیات (TFSA)
پسانداز خود را رشد دهید و کاملاً بدون مالیات برداشت کنید.
صندوق‌های تفکیک‌شده (Segregated Funds)
برای رشد سرمایه‌گذاری کنید، با تضمین‌هایی که اصل سرمایه و عزیزانتان را محافظت میکنند.
بیمه عمر مدت‌دار
محافظتی مقرون‌به‌صرفه برای سال‌هایی که خانواده‌تان بیش از همه به شما تکیه دارد.
بهترین نرخ را برای طرح پسانداز تحصیلی ثبت‌شده (RESP) دریافت کنید
ما طرح‌های شرکت‌های بیمهٔ برتر کانادا را مقایسه می‌کنیم و گزینه‌های متناسب با شما را ارسال می‌کنیم. رایگان و بدون هیچ تعهدی.