محافظت مادامالعمر همراه با ارزش نقدی تضمینشده که با گذشت زمان رشد می‌کند.
بیمه عمر کامل شما را در تمام طول عمر پوشش می‌دهد و ارزش نقدی تضمینشده ایجاد می‌کند. حق بیمه ثابت می‌ماند و بیمه‌نامه‌های مشارکتی ممکن است سود سهامی نیز کسب کنند که می‌تواند پوشش شما را به‌مرور افزایش دهد.
بیمه عمر کامل شما را در تمام طول عمر محافظت می‌کند، نه فقط برای چند سال مشخص. حق بیمه شما ثابت می‌ماند و بیمه‌نامه‌تان ارزش نقدی تضمین‌شده‌ای ایجاد می‌کند که در صورت نیاز میتوانید از آن استفاده کنید.
از آنجا که این پوشش هرگز پایان نمی‌یابد، بیمه عمر کامل اغلب برای به جا گذاشتن میراث، پرداخت مالیات ماترک یا ایجاد آرامش خاطری ماندگار برای خانواده به کار می‌رود. پس از فوت شما، هر زمان که باشد، ذی‌نفعانتان مبلغی یکجا و معاف از مالیات دریافت می‌کنند.
برخی نیازها با گذشت زمان از بین نمی‌روند. هزینه‌های پایانی، مالیات بر ویلای ییلاقی یا سرمایه‌گذاری‌ها، و تمایل به باقی گذاشتن پول برای خانواده یا امور خیریه، همگی نیازهایی مادامالعمر هستند. بیمه عمر کامل برای همین نیازها طراحی شده است. بسیاری از خانواده‌ها آن را با بیمه عمر مدت‌دار ترکیب می‌کنند: بیمه مدت‌دار سال‌های پرمشغله و پربدهی را پوشش می‌دهد و بیمه عمر کامل نیازهای همیشگی را.
هنگام مقایسه بیمه‌نامه‌های عمر کامل، به چیزی فراتر از حق بیمه توجه کنید:
مبلغ پوشش را انتخاب کنید و تصمیم بگیرید چه مدت حق بیمه بپردازید. بسیاری از افراد تا پایان عمر پرداخت می‌کنند و برخی دیگر پرداخت را در ۱۰ یا ۲۰ سال یا تا ۶۵ سالگی به پایان می‌رسانند.
حق بیمه شما در ابتدای بیمهنامه تعیین میشود و صرف‌نظر از تغییرات وضعیت سلامتتان افزایش نمی‌یابد.
بخشی از هر حق بیمه، ارزش نقدی تضمین‌شده‌ای درون بیمهنامه ایجاد می‌کند. اگر برنامه‌هایتان تغییر کند، میتوانید در برابر آن وام بگیرید یا با بازخرید بیمهنامه آن را دریافت کنید.
هر زمان که فوت کنید، ذی‌نفعانتان سرمایه فوت را که معمولاً معاف از مالیات است دریافت می‌کنند تا هزینه‌های پایانی و مالیات را بپردازند یا ثروت را به نسل بعد منتقل کنند.
تا زمانی که حق بیمه پرداخت شود، بیمهنامه شما مادامالعمر معتبر می‌ماند. هرگز نگران تمدید یا تمام شدن پوشش پیش از پایان عمر نخواهید بود.
بیمهنامه ارزش نقدی‌ای ایجاد می‌کند که رشد آن طبق قرارداد تضمین شده است و دارایی پایداری در اختیارتان می‌گذارد که میتوانید روی آن حساب کنید.
بیمه‌نامه‌های عمر کامل مشارکتی ممکن است سالانه سود سهام پرداخت کنند. میتوانید از آن برای خرید پوشش بیشتر، کاهش حق بیمه یا دریافت نقدی استفاده کنید. سود سهام تضمینشده نیست.
در کانادا، مبلغ بیمه عمر که به ذی‌نفع تعیین‌شده پرداخت میشود، معمولاً معاف از مالیات است.
با تعیین ذی‌نفع، مبلغ بیمه مستقیماً به او پرداخت میشود و از مسیر ماترک عبور نمی‌کند؛ در نتیجه از تأخیر و هزینه‌های تأیید وصیت‌نامه جلوگیری میشود.
ارزش نقدی درون بیمهنامه بدون مالیات سالانه رشد می‌کند، البته در چارچوب سقف‌هایی که قوانین مالیاتی کانادا برای بیمه‌نامه‌های معاف تعیین کرده است.
مالک یک ویلای ییلاقی یا سرمایه‌گذاری‌هایی هستید که پس از فوت شما، مالیات سنگینی به همراه خواهد داشت.
چرا مناسب است: بیمه عمر کامل می‌تواند پول نقد لازم برای پرداخت این مالیات‌ها را در اختیار ماترک قرار دهد تا خانواده‌تان بتواند آنچه ساخته‌اید را حفظ کند.
می‌خواهید به فرزند یا نوه خود شروعی محکم در زندگی هدیه دهید.
چرا مناسب است: بیمهنامهای که در سنین پایین آغاز شود، حق بیمه پایین را تثبیت می‌کند و علاوه بر پوشش مادامالعمر، ارزش نقدی‌ای می‌سازد که بعدها می‌توانند از آن استفاده کنند.
مالک یک شرکت سهامی هستید و دارایی‌ای پایدار و بلندمدت با مزایای مالیاتی می‌خواهید.
چرا مناسب است: بیمه عمر کامل به مالکیت شرکت می‌تواند قراردادهای خرید و فروش سهم شرکا را تأمین مالی کند و ممکن است به انتقال ارزش به خانواده‌تان با کارایی مالیاتی کمک کند.
| مقایسه بیمه عمر کامل با بیمه عمر مدت‌دار و یونیورسال | بیمه عمر کامل | بیمه عمر مدت‌دار | بیمه عمر یونیورسال |
|---|---|---|---|
| مدت پوشش | مادامالعمر | ۱۰ تا ۳۰ سال | مادامالعمر |
| هزینه نسبی | بیشترین | کمترین | متوسط تا بالا |
| ارزش نقدی | رشد تضمینشده به‌علاوه سود سهام احتمالی | ندارد | وابسته به سرمایهگذاری |
| انعطاف‌پذیری حق بیمه | ثابت | ثابت | انعطاف‌پذیر |
| مناسب برای | برنامه‌ریزی ماترک و نیازهای مادامالعمر تضمینشده | نیازهای موقت مانند وام مسکن یا فرزندان خردسال | رشد با مزیت مالیاتی همراه با انعطاف‌پذیری |
بیمهنامه مشارکتی در نتایج مالی شرکت بیمه سهیم است و ممکن است سود سهام پرداخت کند که هرگز تضمینشده نیست. بیمهنامه غیرمشارکتی سود سهام ندارد، اما اغلب کمی ارزانتر است و تمام ارزشهای آن تضمینشده است.
بله. معمولاً میتوانید از محل بیمهنامه وام بگیرید یا از آن بهعنوان وثیقه وام بانکی استفاده کنید. برداشت یا بازخرید ممکن است مشمول مالیات باشد و هر وام پرداختنشدهای از سرمایه فوت کسر میشود.
بیمه عمر کامل اساساً ابزار محافظت است و رشد پایدار و تضمینشده آن یک مزیت اضافی محسوب میشود. این بیمه برای افرادی با نیازهای مادامالعمر بهترین کارایی را دارد و جایگزین حساب پسانداز بازنشستگی ثبتشده (RRSP) یا حساب پسانداز معاف از مالیات (TFSA) نیست.
بسته به نوع بیمهنامه، ممکن است بتوانید از سود سهام یا ارزش نقدی برای پرداخت حق بیمه استفاده کنید، پوشش خود را کاهش دهید یا به بیمهنامهای با پرداخت تکمیلشده و سرمایه فوت کمتر تغییر وضعیت دهید.
محافظتی مقرون‌به‌صرفه برای سال‌هایی که خانواده‌تان بیش از همه به شما تکیه دارد.
محافظت مادامالعمر با حق بیمه انعطاف‌پذیر و رشد در پناه مالیاتی.
مبلغی یکجا و معاف از مالیات برای کمک به بهبودی شما پس از یک بیماری جدی.
ما طرح‌های شرکت‌های بیمهٔ برتر کانادا را مقایسه می‌کنیم و گزینه‌های متناسب با شما را ارسال می‌کنیم. رایگان و بدون هیچ تعهدی.