محافظت مادام‌العمر با حق بیمه انعطاف‌پذیر و رشد در پناه مالیاتی.
بیمه عمر یونیورسال پوشش عمر دائمی را با یک حساب سرمایه‌گذاری درون بیمهنامه ترکیب میکند. شما در چارچوب محدودیت‌های مشخص، میزان پرداخت و نحوه سرمایه‌گذاری را انتخاب می‌کنید و رشد سرمایه از مالیات سالانه در امان است.
بیمه عمر یونیورسال پوشش دائمی را همراه با یک حساب سرمایه‌گذاری درون بیمهنامه در اختیار شما قرار میدهد. شما تصمیم می‌گیرید چه مبلغی واریز کنید و چگونه سرمایه‌گذاری کنید و رشد سرمایه شما در چارچوب سقف‌های قوانین مالیاتی کانادا از مالیات سالانه در امان است.
این انعطاف‌پذیری، بیمه عمر یونیورسال را به گزینه‌ای مناسب برای افرادی تبدیل میکند که محافظت مادام‌العمر می‌خواهند و در عین حال مایل‌اند در نحوه استفاده از پولشان اختیار بیشتری داشته باشند. پس از فوت شما، ذی‌نفعانتان مبلغی یکجا و معاف از مالیات دریافت می‌کنند.
بیمه عمر یونیورسال برای افرادی مناسب است که نیاز مادام‌العمر به پوشش بیمه‌ای دارند و فراتر از حساب پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP) و حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) خود نیز امکان پس‌انداز دارند. صاحبان کسب‌وکار، افراد پردرآمد و خانواده‌هایی که قصد انتقال ثروت دارند، اغلب از آن استفاده می‌کنند. از آنجا که ارزش حساب تضمینشده نیست، این بیمه برای کسانی بهترین کارایی را دارد که با بررسی دوره‌ای بیمهنامه خود راحت هستند.
هنگام مقایسه بیمه‌نامه‌های عمر یونیورسال، جزئیات را با دقت بررسی کنید:
سرمایه فوت و شیوه محاسبه هزینه بیمه را انتخاب کنید. هزینه ثابت در تمام عمر یکسان میماند، در حالی که هزینه قابلتمدید سالانه از مبلغ کمتری شروع میشود و با افزایش سن بالا می‌رود.
دست‌کم حداقل مبلغ لازم برای معتبر ماندن بیمهنامه را بپردازید، یا برای رشد سریع‌تر حساب خود، تا سقف تعیین‌شده در قوانین مالیاتی مبلغ بیشتری واریز کنید.
واریزهای اضافی شما در گزینه‌های سرمایه‌گذاری ارائه‌شده توسط شرکت بیمه، مانند حساب‌های با سود تضمینشده یا صندوق‌های وابسته به شاخص‌های بازار، قرار می‌گیرد.
در زمان حیات می‌توانید به ارزش حساب دسترسی داشته باشید و پس از فوتتان، ذی‌نفعان سرمایه فوت را که معمولاً معاف از مالیات است دریافت می‌کنند.
تا زمانی که ارزش کافی در حساب برای پرداخت هزینههای بیمه وجود داشته باشد، بیمهنامه شما میتواند تا پایان عمر ادامه یابد.
می‌توانید در سالهای خوب بیشتر و در سالهای دشوارتر کمتر بپردازید، به شرط آنکه بیمهنامه ارزش کافی برای پوشش هزینه‌هایش داشته باشد.
رشد سرمایه‌گذاری درون بیمهنامه هر سال مشمول مالیات نمی‌شود، تا زمانی که بیمهنامه در چارچوب سقف‌های بیمهنامه معاف طبق قوانین مالیاتی کانادا باقی بماند.
شما تعیین می‌کنید حسابتان چگونه سرمایه‌گذاری شود؛ از حساب‌های محافظه‌کارانه تضمینشده تا گزینه‌های وابسته به بازار.
در کانادا، مبلغ بیمه عمر که به ذی‌نفع تعیین‌شده پرداخت میشود، معمولاً معاف از مالیات است؛ از جمله ارزش حساب، اگر بیمهنامه شما آن را پرداخت کند.
با تعیین ذی‌نفع، مبلغ بیمه مستقیماً به او پرداخت میشود و از مسیر ماترک عبور نمی‌کند؛ در نتیجه از تأخیر و هزینههای تأیید وصیت‌نامه جلوگیری میشود.
هر سال سقف حساب پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP) و حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) خود را پر می‌کنید و به دنبال جای دیگری برای پس‌انداز با کارایی مالیاتی هستید.
چرا مناسب است: بیمه عمر یونیورسال به شما امکان میدهد رشد بیشتری را از مالیات سالانه در امان نگه دارید و در عین حال پوشش دائمی برای خانواده‌تان فراهم کنید.
شرکت شما مازاد نقدی دارد و برای برنامهریزی ماترک یا جانشینی، پوشش مادام‌العمر می‌خواهید.
چرا مناسب است: بیمهنامه عمر یونیورسال به مالکیت شرکت میتواند در پناه مالیاتی رشد کند و ممکن است به انتقال کارآمد ارزش به خانواده‌تان کمک کند.
خوداشتغال هستید و درآمدتان از سالی به سال دیگر بالا و پایین میشود.
چرا مناسب است: واریزهای انعطاف‌پذیر به شما اجازه میدهد وقتی کسب‌وکار رونق دارد بیشتر و وقتی دستتان تنگ است کمتر واریز کنید.
| مقایسه بیمه عمر یونیورسال با بیمه عمر مدت‌دار و کامل | بیمه عمر یونیورسال | بیمه عمر مدت‌دار | بیمه عمر کامل |
|---|---|---|---|
| مدت پوشش | مادام‌العمر | ۱۰ تا ۳۰ سال | مادام‌العمر |
| هزینه نسبی | متوسط تا بالا | کمترین | بیشترین |
| ارزش نقدی | وابسته به سرمایه‌گذاری | ندارد | رشد تضمینشده |
| انعطاف‌پذیری حق بیمه | انعطاف‌پذیر | ثابت | ثابت |
| مناسب برای | رشد با مزیت مالیاتی همراه با انعطاف‌پذیری | نیازهای موقت مانند وام مسکن یا فرزندان خردسال | برنامهریزی ماترک و نیازهای مادام‌العمر |
هزینه بیمه ثابت در تمام عمر یکسان میماند؛ بنابراین در ابتدا گرانتر است، اما در بلندمدت اغلب ارزانتر تمام میشود. هزینه قابلتمدید سالانه از مبلغ کمی شروع میشود و هر سال افزایش مییابد که ممکن است در سالهای بعد پرهزینه شود.
بیمه عمر کامل حق بیمه و ارزش نقدی تضمینشده ارائه میدهد. بیمه عمر یونیورسال کنترل بیشتری بر واریزها و سرمایهگذاریها به شما میدهد، اما رشد آن تضمینشده نیست و ریسک بیشتری بر عهده شماست.
بله، اگر ارزش حساب شما برای پرداخت هزینههای بیمه و کارمزدها کافی نباشد، بیمهنامه ممکن است از اعتبار بیفتد. بررسی منظم بیمهنامه به حفظ مسیر درست آن کمک میکند.
قوانین مالیاتی کانادا حداکثر مبلغی را تعیین میکند که هر بیمهنامه میتواند با حفظ وضعیت پناه مالیاتی خود نگه دارد. شرکت بیمه این سقف را پیگیری میکند و ما به شما کمک میکنیم واریزهای خود را طوری برنامهریزی کنید که در این محدوده بمانید.
محافظت مادام‌العمر همراه با ارزش نقدی تضمینشده که با گذشت زمان رشد میکند.
محافظتی مقرون‌به‌صرفه برای سال‌هایی که خانواده‌تان بیش از همه به شما تکیه دارد.
برای رشد سرمایه‌گذاری کنید، با تضمین‌هایی که اصل سرمایه و عزیزانتان را محافظت می‌کنند.
ما طرح‌های شرکت‌های بیمهٔ برتر کانادا را مقایسه میکنیم و گزینه‌های متناسب با شما را ارسال میکنیم. رایگان و بدون هیچ تعهدی.