به دنبال رشد سرمایه هستید، اما نگرانید افت بازار به پس‌اندازی که به‌زودی به آن نیاز دارید آسیب بزند.
چرا مناسب است: تضمین سررسید و مزایای فوت، میزان زیان احتمالی شما را محدود میکند و در عین حال سرمایه‌تان برای رشد در بازار باقی می‌ماند.
صندوقهای تفکیکشده (Segregated Funds)
برای رشد سرمایهگذاری کنید، با تضمین‌هایی که اصل سرمایه و عزیزانتان را محافظت میکنند.
صندوقهای تفکیکشده، صندوقهای سرمایهگذاری هستند که در قالب قرارداد بیمه ارائه می‌شوند. این صندوقها امکان رشد در بازار را با تضمین‌هایی ترکیب میکنند که ۷۵٪ تا ۱۰۰٪ سپرده‌های شما را در سررسید یا هنگام فوت محافظت میکند و با تعیین ذی‌نفع، می‌توانند از فرایند تأیید وصیت‌نامه (Probate) عبور نکنند.
نگاه کلی
صندوقهای تفکیکشده (Segregated Funds) به شما امکان می‌دهند در بازار سرمایهگذاری کنید و در عین حال بخشی از پولتان را با تضمین‌های بیمه‌ای محافظت کنید. عملکرد آن‌ها شباهت زیادی به صندوقهای سرمایهگذاری مشترک دارد، اما چون توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند، حمایت بیشتری برای شما و خانواده‌تان به همراه دارند.
بسته به قرارداد، ۷۵٪ تا ۱۰۰٪ سپرده‌های شما در سررسید قرارداد، که دست‌کم ۱۰ سال پس از سرمایهگذاری است، یا هنگام فوت شما تضمین میشود. عملکرد گذشته تضمینی برای بازده آینده نیست، اما این تضمین میزان زیان احتمالی شما را در بلندمدت محدود میکند.
چه زمانی صندوقهای تفکیکشده منطقی هستند
صندوقهای تفکیکشده گزینه مناسبی هستند اگر به دنبال رشد سرمایه‌اید اما از افت بازار نگرانید، اگر می‌خواهید پس‌اندازتان بدون فرایند تأیید وصیت‌نامه (Probate) مستقیماً به عزیزانتان برسد، یا اگر صاحب کسب‌وکار هستید و به دنبال حمایت احتمالی در برابر طلبکاران‌اید. در مقابل، کارمزد این صندوقها بالاتر است؛ بنابراین سنجیدن ارزش تضمینها اهمیت دارد.
چه مواردی را مقایسه کنید
هنگام انتخاب قرارداد صندوق تفکیکشده، به این موارد توجه کنید:
- سطح تضمین: تضمین ۷۵٪ هزینه کمتری دارد، در حالی که تضمین ۱۰۰٪ با کارمزد بالاتر، حمایت بیشتری ارائه میدهد.
- ویژگی‌های بازتنظیم: هر چند وقت یک بار میتوانید سود را تثبیت کنید و این کار چه تأثیری بر تاریخ سررسید دارد.
- کارمزدها و گزینه‌های صندوق: نسبت هزینه مدیریت (MER) و تنوع صندوقهای موجود را مقایسه کنید.
- تعیین ذی‌نفع: انتخاب ذی‌نفع مناسب، کلید صرفهجویی در هزینههای Probate و حمایت در برابر طلبکاران است.
چگونه کار میکند
- 1
انتخاب صندوقها و سطح تضمین
از میان مجموعه‌ای از صندوقهای سرمایهگذاری انتخاب کنید و سطح تضمین را، که معمولاً ۷۵٪ یا ۱۰۰٪ سپرده‌هاست، مشخص کنید.
- 2
سرمایهگذاری و ماندن در بازار
پول شما در بازار سرمایهگذاری میشود و ارزش آن بالا و پایین میرود. تضمین در سررسید اعمال میشود که دست‌کم ۱۰ سال پس از سپرده‌گذاری است.
- 3
تثبیت سود با بازتنظیم
برخی قراردادها به شما اجازه می‌دهند مبلغ تضمینشده را به ارزش بالاتر بازار بازتنظیم کنید تا رشدی که کسب کرده‌اید نیز محافظت شود.
- 4
دریافت مبلغ تضمینشده
در سررسید یا هنگام فوت، شما یا ذی‌نفعانتان مبلغ بیشتر میان ارزش بازار و مبلغ تضمینشده را، پس از کسر برداشت‌ها، دریافت میکنید.
مزایای اصلی
تضمین سررسید
دست‌کم ۷۵٪ سپرده‌های شما، و در برخی قراردادها تا ۱۰۰٪، در سررسید تضمین شده است؛ حتی اگر بازار سقوط کند.
تضمین مزایای فوت
در صورت فوت شما، ذی‌نفعانتان دست‌کم ۷۵٪ تا ۱۰۰٪ سپرده‌های شما را، پس از کسر برداشت‌ها و صرف‌نظر از عملکرد بازار، دریافت میکنند.
عبور از فرایند Probate
با تعیین ذی‌نفع، پول مستقیماً به او می‌رسد؛ بدون هزینه‌ها و تأخیرهای تأیید وصیت‌نامه و با حفظ محرمانگی امور شما.
امکان حمایت در برابر طلبکاران
تعیین ذی‌نفع از گروه ممتاز، مانند همسر، فرزند، والدین یا نوه، ممکن است سرمایهگذاری شما را در برابر طلبکاران محافظت کند. این ویژگی برای صاحبان کسب‌وکار و متخصصان ارزشمند است.
گزینه‌های بازتنظیم
برخی قراردادها به شما اجازه می‌دهند سود بازار را تثبیت کنید و مبلغ تضمینشده خود را افزایش دهید.
سازگار با حساب‌های ثبت‌شده
میتوانید صندوقهای تفکیکشده را در RRSP، TFSA، RRIF یا حساب غیرثبتشده نگهداری کنید.
مناسب چه کسانی است
خوداشتغال هستید و می‌خواهید پس‌انداز شخصی خود را از طلبکاران کسب‌وکار محافظت کنید.
چرا مناسب است: با تعیین ذی‌نفع از گروه ممتاز، صندوقهای تفکیکشده ممکن است حمایتی در برابر طلبکاران ارائه دهند که حساب‌های سرمایهگذاری معمولی ندارند.
می‌خواهید پس‌اندازتان سریع و محرمانه به فرزندانتان منتقل شود.
چرا مناسب است: تعیین ذی‌نفع باعث میشود سرمایه از فرایند Probate عبور نکند و در زمان و هزینه خانواده‌تان صرفهجویی شود.
مزایا و معایب
مزایا
- تضمین ۷۵٪ تا ۱۰۰٪ سپرده‌ها در سررسید و هنگام فوت
- عبور از فرایند Probate با تعیین ذی‌نفع
- امکان حمایت در برابر طلبکاران
- امکان رشد در بازار همراه با آرامش خاطر
نکات قابل توجه
- کارمزد بالاتر (نسبت هزینه مدیریت یا MER) نسبت به صندوقهای سرمایهگذاری مشترک مشابه
- تضمینها فقط در سررسید یا هنگام فوت اعمال می‌شوند، نه در برداشت‌های زودهنگام
- برداشت‌ها مبلغ تضمینشده شما را کاهش می‌دهند
مقایسه با گزینه‌های دیگر
| مقایسه صندوقهای تفکیکشده با صندوقهای سرمایهگذاری مشترک و GIC | صندوقهای تفکیکشده | صندوقهای سرمایهگذاری مشترک | GIC |
|---|---|---|---|
| امکان رشد | وابسته به بازار | وابسته به بازار | سود ثابت |
| تضمین اصل سرمایه | ۷۵٪ تا ۱۰۰٪ در سررسید یا هنگام فوت | ندارد | ۱۰۰٪ (بیمه‌شده توسط CDIC تا سقف مقرر) |
| کارمزد | بالاتر | متوسط | کارمزد مستقیم ندارد |
| عبور از Probate | بله، با تعیین ذی‌نفع | معمولاً خیر در حساب‌های غیرثبتشده | معمولاً خیر در حساب‌های غیرثبتشده |
| حمایت در برابر طلبکاران | با ذی‌نفع از گروه ممتاز امکان‌پذیر است | عموماً خیر | عموماً خیر |
| مناسب برای | رشد همراه با محافظت و مزایای ماترک | رشد در بازار با هزینه کمتر | بازده امن و قابل پیش‌بینی |
محاسبه کنید
تضمین صندوق تفکیک‌شدهببینید تضمین سررسید ۷۵٪ یا ۱۰۰٪ چگونه در صورت افت بازار از سپردهٔ شما محافظت میکند.پرسش‌های متداول
صندوقهای تفکیکشده چه تفاوتی با صندوقهای سرمایهگذاری مشترک دارند؟
هر دو در سهام و اوراق قرضه سرمایهگذاری میکنند، اما صندوقهای تفکیکشده قرارداد بیمه هستند. این صندوقها تضمین سررسید و مزایای فوت، امکان حمایت در برابر طلبکاران و صرفهجویی در هزینههای Probate را اضافه میکنند و به همین دلیل کارمزد بالاتری دارند.
آیا ممکن است در صندوق تفکیکشده ضرر کنم؟
بله. ارزش صندوق با بازار بالا و پایین میرود و اگر پیش از سررسید برداشت کنید، ارزش بازار را دریافت میکنید که ممکن است کمتر از مبلغ سرمایهگذاریتان باشد. تضمین فقط در سررسید یا هنگام فوت اعمال میشود.
بازتنظیم چیست؟
بازتنظیم به شما امکان میدهد ارزش بالاتر بازار را بهعنوان مبلغ تضمینشده جدید تثبیت کنید. این کار معمولاً دوره سررسید را، اغلب برای ۱۰ سال، از نو آغاز میکند؛ بنابراین زمانی بهترین گزینه است که با افق زمانی طولانیتر راحت باشید.
آیا میتوانم صندوقهای تفکیکشده را در RRSP یا TFSA خود نگهداری کنم؟
بله. صندوقهای تفکیکشده را میتوان در RRSP، RRIF، TFSA یا حساب غیرثبتشده نگهداری کرد؛ بنابراین میتوانید هم از تضمینها و هم از مزایای مالیاتی معمول هر حساب بهرهمند شوید.
محصولات مرتبط
مستمری (Annuity)
درآمدی تضمینشده برای دوران بازنشستگی که هرگز تمام نمی‌شود.
حساب پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP)
برای بازنشستگی پس‌انداز کنید و همین امروز مالیات کمتری بپردازید.
حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)
پس‌انداز خود را رشد دهید و کاملاً بدون مالیات برداشت کنید.
بهترین نرخ را برای صندوقهای تفکیکشده (Segregated Funds) دریافت کنید
ما طرح‌های شرکت‌های بیمهٔ برتر کانادا را مقایسه می‌کنیم و گزینه‌های متناسب با شما را ارسال می‌کنیم. رایگان و بدون هیچ تعهدی.