به‌تازگی وام مسکنی به مبلغ ۶۰۰٬۰۰۰ دلار با ۲۵ سال باقی‌مانده گرفته‌اید.
چرا مناسب است: یک بیمه ۲۵ یا ۳۰ ساله متناسب با مبلغ وام مسکن تضمین می‌کند که اگر برای شما اتفاقی بیفتد، همسرتان بتواند خانه را حفظ کند.
بیمه عمر مدتدار
محافظتی مقرون‌به‌صرفه برای سال‌هایی که خانواده‌تان بیش از همه به شما تکیه دارد.
بیمه عمر مدتدار در صورت فوت شما در یک دوره مشخص، معمولاً ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ ساله، مبلغی یکجا و معاف از مالیات به ذی‌نفعان شما پرداخت می‌کند. این بیمه به‌صرفه‌ترین راه برای داشتن پوشش بیمه‌ای بالاست.
نگاه کلی
بیمه عمر مدتدار ساده‌ترین و مقرون‌به‌صرفه‌ترین راه برای محافظت از کسانی است که به شما وابسته‌اند. شما برای یک دوره مشخص حق بیمه ثابتی می‌پردازید و اگر در این مدت فوت کنید، ذی‌نفعانتان مبلغی یکجا و معاف از مالیات دریافت میکنند.
از آنجا که بیمه عمر مدتدار جزء پس‌انداز ندارد، تمام حق بیمه صرف محافظت می‌شود. به همین دلیل یک فرد ۳۵ ساله سالم اغلب می‌تواند با هزینه‌ای کمتر از یک قهوه در هفته، ۵۰۰٬۰۰۰ دلار پوشش بیمه‌ای داشته باشد.
چه زمانی بیمه عمر مدتدار بهترین انتخاب است
بیشتر تعهدات مالی موقت هستند: وام مسکن تسویه می‌شود، فرزندان بزرگ می‌شوند و پس‌انداز بازنشستگی به‌مرور افزایش می‌یابد. بیمه عمر مدتدار دقیقاً برای پوشش همین سال‌ها طراحی شده است. با کاهش تعهداتتان میتوانید پوشش را کم یا لغو کنید، یا بخشی از آن را برای برنامه‌ریزی ماترک به بیمه دائمی تبدیل کنید.
انتخاب بیمهنامه
هنگام مقایسه بیمه‌نامه‌های عمر مدتدار، فقط به قیمت توجه نکنید:
- قابلیت تمدید و تبدیل: آیا میتوانید بدون ارائه مدارک پزشکی جدید بیمهنامه را تمدید یا تبدیل کنید و تا چه سنی؟
- پوشش‌های تکمیلی: معافیت از پرداخت حق بیمه، بیمه مدتدار فرزندان و پوشش بیماری‌های صعب‌العلاج می‌توانند محافظت ارزشمندی اضافه کنند.
- توان مالی شرکت بیمه: ما طرح‌های شرکتهای بیمه پیشرو کانادا را مقایسه می‌کنیم تا گزینه‌ای با قیمت و شرایط مناسب برای شما پیدا کنیم.
چگونه کار می‌کند
- 1
مبلغ و مدت پوشش را انتخاب کنید
مبلغ پوشش (برای مثال ۵۰۰٬۰۰۰ دلار) و مدتی متناسب با تعهدات خود انتخاب کنید؛ مثلاً سالهای باقی‌مانده وام مسکن یا تا زمانی که فرزندانتان مستقل شوند.
- 2
حق بیمه ثابت بپردازید
حق بیمه شما برای کل دوره ثابت می‌ماند. هرچه در سن کمتر و با سلامت بهتر درخواست دهید، نرخ پایین‌تری خواهید داشت.
- 3
خانواده شما محافظت می‌شود
اگر در طول دوره بیمه فوت کنید، ذی‌نفعان شما کل سرمایه فوت را به‌صورت معاف از مالیات دریافت میکنند تا هر طور که لازم دارند از آن استفاده کنند.
- 4
تمدید، تبدیل یا پایان پوشش
در پایان دوره معمولاً میتوانید بیمهنامه را با نرخ بالاتر تمدید کنید، بدون معاینه پزشکی آن را به بیمه عمر دائمی تبدیل کنید، یا اجازه دهید پوشش به پایان برسد.
مزایای اصلی
کمترین هزینه به ازای هر دلار پوشش
حق بیمه بیمه عمر مدتدار کسری از حق بیمه بیمه‌های دائمی است؛ بنابراین میتوانید پوششی را که خانواده‌تان واقعاً نیاز دارد تأمین کنید.
سرمایه فوت معاف از مالیات
در کانادا، مبلغ بیمه عمر که به ذی‌نفع تعیین‌شده پرداخت می‌شود، معمولاً معاف از مالیات است.
حق بیمه ثابت و تضمین‌شده
نرخ شما در طول دوره افزایش نمی‌یابد و این موضوع بودجه‌بندی را ساده می‌کند.
امکان تبدیل
بیشتر بیمه‌نامه‌ها به شما اجازه میدهند بعدها بدون ارائه دوباره مدارک پزشکی، آن را به بیمه عمر کامل یا بیمه عمر یونیورسال تبدیل کنید.
بدون نیاز به تأیید وصیت‌نامه (Probate)
با تعیین ذی‌نفع، مبلغ بیمه مستقیماً به او پرداخت می‌شود و از مسیر ماترک عبور نمی‌کند؛ در نتیجه از تأخیر و هزینههای تأیید وصیت‌نامه جلوگیری می‌شود.
پوشش‌های تکمیلی اختیاری
با افزودن پوشش فرزندان، معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی یا مزایای بیماری‌های صعب‌العلاج، برنامه خود را کامل کنید.
مناسب چه کسانی است
دو فرزند زیر ۱۰ سال دارید و خانواده‌تان به درآمد شما وابسته است.
چرا مناسب است: یک بیمه ۲۰ ساله سالهای تا پایان تحصیل فرزندانتان را پوشش می‌دهد و با کمترین هزینه ممکن جایگزین درآمد شما می‌شود.
در یک کسب‌وکار شریک هستید و می‌خواهید قرارداد خرید و فروش سهم شرکا را تأمین مالی کنید.
چرا مناسب است: بیمه عمر مدتدار برای هر شریک، پول نقد لازم برای خرید سهم شریک فوت‌شده را فراهم می‌کند.
مزایا و معایب
مزایا
- بیشترین پوشش با کمترین حق بیمه
- درک و مقایسه آسان
- حق بیمه تضمین‌شده در طول دوره
- قابل تبدیل به پوشش دائمی
نکات قابل توجه
- فاقد ارزش نقدی یا جزء پس‌انداز
- پوشش با پایان دوره تمام می‌شود
- حق بیمه تمدید با افزایش سن به‌شدت بالا می‌رود
مقایسه با گزینه‌های دیگر
| مقایسه بیمه عمر مدتدار با گزینه‌های دائمی | بیمه عمر مدتدار | بیمه عمر کامل | بیمه عمر یونیورسال |
|---|---|---|---|
| مدت پوشش | ۱۰ تا ۳۰ سال | مادام‌العمر | مادام‌العمر |
| هزینه نسبی | کمترین | بیشترین | متوسط تا بالا |
| ارزش نقدی | ندارد | رشد تضمین‌شده | وابسته به سرمایه‌گذاری |
| انعطاف‌پذیری حق بیمه | ثابت | ثابت | انعطاف‌پذیر |
| مناسب برای | نیازهای موقت مانند وام مسکن یا فرزندان خردسال | برنامه‌ریزی ماترک و نیازهای مادام‌العمر | رشد با مزیت مالیاتی همراه با انعطاف‌پذیری |
محاسبه کنید
نیاز به بیمهٔ عمربرآورد کنید خانواده‌تان برای حفظ امنیت مالی به چه میزان بیمهٔ عمر نیاز دارد.پرسش‌های متداول
به چه میزان بیمه عمر مدتدار نیاز دارم؟
یک نقطه شروع رایج، مبلغی است که برای تسویه بدهیها، پوشش هزینههای پایانی، تأمین هزینه تحصیل فرزندان و جایگزینی ۵ تا ۱۰ سال درآمد شما کافی باشد. برای برآوردی متناسب با شرایط خود، از ماشینحساب نیاز به بیمه عمر ما استفاده کنید.
دوره ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ ساله را انتخاب کنم؟
مدت بیمه را با طولانیترین تعهد مالی خود هماهنگ کنید. بسیاری از خانوادهها دوره ۲۰ یا ۳۰ ساله را برای پوشش وام مسکن و سالهای تا استقلال فرزندان انتخاب میکنند.
در پایان دوره چه اتفاقی میافتد؟
معمولاً میتوانید بدون معاینه پزشکی و با حق بیمه بالاتر آن را تمدید کنید، به پوشش دائمی تبدیل کنید، یا اگر دیگر نیازی ندارید اجازه دهید بیمهنامه به پایان برسد.
آیا به معاینه پزشکی نیاز دارم؟
این موضوع به سن شما و مبلغ پوشش بستگی دارد. بسیاری از شرکتهای بیمه برای مبالغ متوسط، ارزیابی سادهشده بدون معاینه پزشکی ارائه میدهند.
محصولات مرتبط
بیمه عمر کامل
محافظت مادام‌العمر همراه با ارزش نقدی تضمین‌شده که با گذشت زمان رشد می‌کند.
بیمه عمر یونیورسال
محافظت مادام‌العمر با حق بیمه انعطاف‌پذیر و رشد در پناه مالیاتی.
بیمه بیماری‌های صعب‌العلاج (Critical Illness)
مبلغی یکجا و معاف از مالیات برای کمک به بهبودی شما پس از یک بیماری جدی.
بهترین نرخ را برای بیمه عمر مدتدار دریافت کنید
ما طرح‌های شرکتهای بیمهٔ برتر کانادا را مقایسه می‌کنیم و گزینه‌های متناسب با شما را ارسال می‌کنیم. رایگان و بدون هیچ تعهدی.