درآمدی تضمین‌شده برای دوران بازنشستگی که هرگز تمام نمی‌شود.
مستمری (Annuity) یک مبلغ یکجا از پسانداز شما را به پرداختهای منظم و تضمین‌شده، مادامالعمر یا برای تعداد مشخصی سال، تبدیل میکند. این محصول نگرانی از نوسانات بازار و طول عمر را از دوش شما برمی‌دارد تا با درآمدی ثابت و قابل پیش‌بینی از بازنشستگی لذت ببرید.
مستمری (Annuity) قراردادی با شرکت بیمه است که پسانداز شما را به جریان درآمدی تضمین‌شده تبدیل میکند. شما یک بار مبلغی یکجا می‌پردازید و بیمه‌گر پرداختهای منظمی، مادامالعمر یا برای مدتی مشخص، برایتان ارسال میکند. این کار بسیار شبیه ایجاد یک حقوق بازنشستگی شخصی است.
از آنجا که پرداختها توسط بیمه‌گر تضمین میشوند، مستمری دو نگرانی بزرگ دوران بازنشستگی را برطرف میکند: سقوط بازار و کوچک شدن پسانداز، و طولانی‌تر بودن عمر نسبت به دوام پول.
مستمری را می‌توان متناسب با نیازهای شما طراحی کرد. گزینه‌های اصلی عبارت‌اند از:
می‌توانید مستمری را با پول RRSP، RRIF یا حقوق بازنشستگی خریداری کنید که در این صورت مستمری ثبت‌شده محسوب میشود و پرداختها بهعنوان درآمد عادی مشمول مالیات‌اند. اگر از پس‌اندازی استفاده کنید که مالیات آن قبلاً پرداخت شده، مستمری غیرثبتشده است و فقط بخش بهره هر پرداخت مشمول مالیات میشود. ما نرخ‌های بیمه‌گران پیشرو کانادا را مقایسه می‌کنیم تا بالاترین درآمد تضمین‌شده متناسب با شرایط شما را به دست آورید.
تصمیم بگیرید که درآمد را مادامالعمر، برای تعداد مشخصی سال، یا تا زمانی که شما یا همسرتان در قید حیات هستید دریافت کنید. همچنین می‌توانید دوره تضمین اضافه کنید.
شما مبلغی یکجا از محل پسانداز، RRSP، RRIF یا حقوق بازنشستگی به بیمه‌گر می‌پردازید. میزان پرداختها بر اساس سن شما، نرخ‌های بهره در آن زمان و گزینه‌های انتخابی‌تان تعیین میشود.
شرکت بیمه هر ماه، هر فصل یا هر سال مبلغی ثابت برای شما می‌فرستد. فراز و فرود بازار درآمد شما را تغییر نمی‌دهد.
با گزینه مشترک و بازمانده یا دوره تضمین، پرداختها می‌توانند پس از فوت شما به همسر یا ذی‌نفعانتان ادامه یابند.
مستمری مادامالعمر تا زمانی که زندهاید، حتی اگر به ۱۰۰ سالگی برسید، پرداخت میشود؛ بنابراین هرگز پولتان تمام نمی‌شود.
میزان پرداختها هنگام خرید مستمری تعیین میشود و با سقوط بازار کاهش نمی‌یابد.
نیازی به تصمیم‌گیری درباره سرمایه‌گذاری یا برنامه‌ریزی برداشت نیست. پرداخت به‌سادگی طبق برنامه به دستتان میرسد.
مستمری مشترک و بازمانده پس از فوت شما، پرداخت درآمد به همسرتان را با مبلغ کامل یا مبلغ کاهش‌یافته‌ای که خودتان انتخاب میکنید ادامه میدهد.
مستمری‌های غیرثبتشده می‌توانند از روش مالیات‌گیری تجویزی استفاده کنند که بهره مشمول مالیات را بهطور یکنواخت در طول سال‌ها پخش میکند و میتواند مالیات شما را در سالهای نخست کاهش دهد.
با تعیین ذینفع، پرداختهای تضمین‌شده باقیمانده یا مبلغ یکجا میتواند مستقیماً به او برسد، نه از طریق ماترک شما.
به‌تازگی در ۶۵ سالگی بازنشسته شده‌اید و علاوه بر CPP و OAS، درآمدی ثابت برای پوشش هزینه‌های اساسی خود می‌خواهید.
چرا مناسب است: مستمری مادامالعمر یک «حقوق بازنشستگی» مطمئن برای هزینه‌های ضروری شما ایجاد میکند تا بقیه پس‌اندازتان برای رشد و هزینه‌های جانبی سرمایه‌گذاری‌شده باقی بماند.
شما و همسرتان به پس‌اندازتان متکی هستید و نگرانید که همسر بازمانده درآمد کافی نداشته باشد.
چرا مناسب است: مستمری مشترک و بازمانده تا زمانی که هر یک از شما در قید حیات باشد پرداخت میشود و به هر دو آرامش خاطر میدهد.
۷۱ ساله شده‌اید، RRSP خود را به صندوق درآمد بازنشستگی ثبت‌شده (RRIF) تبدیل کرده‌اید و از دیدن نوسان موجودی‌تان همراه با بازار خسته شده‌اید.
چرا مناسب است: استفاده از بخشی از RRIF یا RRSP برای خرید مستمری ثبت‌شده، درآمد تضمین‌شده‌ای را تثبیت میکند و نیاز به مدیریت سرمایه‌گذاری را از بین می‌برد.
| مقایسه مستمری با RRIF و GIC | مستمری | RRIF | GIC |
|---|---|---|---|
| تضمین درآمد | تضمین‌شده مادامالعمر یا برای مدت مشخص | تضمین‌شده نیست و به سرمایه‌گذاری‌ها بستگی دارد | سود تضمین‌شده فقط در طول مدت سپرده |
| ریسک بازار | ندارد | بله، در صورت سرمایه‌گذاری در بازار | ندارد |
| دسترسی به پول | معمولاً پس از خرید ممکن نیست | برداشت انعطاف‌پذیر بیش از حداقل الزامی | در بیشتر موارد تا سررسید قفل است |
| ریسک تمام شدن پول | با مستمری مادامالعمر وجود ندارد | در صورت عمر طولانی ممکن است | پس از مصرف پسانداز ممکن است |
| مناسب برای | پوشش قطعی هزینه‌های ضروری | انعطاف‌پذیری و امکان رشد | پسانداز امن کوتاه‌مدت |
مستمری مادامالعمر تا زمانی که زندهاید به شما پرداخت میشود. مستمری مدتدار برای تعداد مشخصی سال، مانند ۱۰ یا ۲۰ سال، یا تا سن معینی پرداخت میشود و سپس متوقف میشود. اگر پیش از پایان مدت فوت کنید، پرداختهای باقیمانده به ذینفع شما میرسد.
دوره تضمین، مثلاً ۱۰ یا ۱۵ سال، اطمینان میدهد که پرداختها دستکم برای همین مدت ادامه یابند. اگر پیش از پایان آن فوت کنید، ذینفع شما پرداختهای باقیمانده یا ارزش آنها را دریافت میکند. این گزینه مبلغ پرداختی را کمی کاهش میدهد، اما از خانوادهتان محافظت میکند.
پرداختهای مستمری ثبتشدهای که با پول RRSP یا RRIF خریداری شده، بهطور کامل بهعنوان درآمد مشمول مالیات است. در مستمری غیرثبتشده، فقط بخش بهره مشمول مالیات است. مستمری تجویزی این بهره را بهطور یکنواخت میان پرداختها پخش میکند که اغلب به معنای مالیات کمتر در سالهای نخست است.
در مستمری با پرداخت معوق، اکنون خرید میکنید اما پرداختها بعداً، مثلاً در ۷۰ یا ۷۵ سالگی، آغاز میشوند. این کار میتواند درآمد آینده را تثبیت کند و همچون بیمهای در برابر تمام شدن پسانداز در طول عمر عمل کند.
برای رشد سرمایه‌گذاری کنید، با تضمین‌هایی که اصل سرمایه و عزیزانتان را محافظت می‌کنند.
برای بازنشستگی پسانداز کنید و همین امروز مالیات کمتری بپردازید.
کمک به پرداخت هزینه مراقبت وقتی انجام کارهای روزمره دشوار میشود، تا پسانداز و خانوادهتان زیر فشار نروند.
ما طرح‌های شرکت‌های بیمهٔ برتر کانادا را مقایسه می‌کنیم و گزینه‌های متناسب با شما را ارسال می‌کنیم. رایگان و بدون هیچ تعهدی.