Une protection abordable pour les années où votre famille compte le plus sur vous.
L'assurance vie temporaire verse un montant forfaitaire libre d'impôt à vos bénéficiaires si vous décédez pendant une période déterminée, généralement 10, 20 ou 30 ans. C'est la façon la plus économique d'obtenir un montant de couverture élevé.
L’assurance vie temporaire est la façon la plus simple et la plus abordable de protéger les personnes qui comptent sur vous. Vous payez une prime fixe pendant une période déterminée et, si vous décédez pendant cette période, vos bénéficiaires reçoivent un montant forfaitaire libre d’impôt.
Comme l’assurance temporaire ne comporte aucune composante d’épargne, chaque dollar de prime sert à votre protection. C’est pourquoi une personne de 35 ans en bonne santé peut souvent obtenir 500 000 $ de couverture pour moins que le prix d’un café par semaine.
La plupart des obligations financières sont temporaires : le prêt hypothécaire finit par être remboursé, les enfants grandissent et l’épargne-retraite s’accumule avec le temps. L’assurance temporaire est conçue pour couvrir précisément ces années. Lorsque vos obligations diminuent, vous pouvez réduire ou annuler la couverture, ou en transformer une partie en assurance permanente pour votre planification successorale.
Lorsque vous comparez des contrats d’assurance temporaire, ne vous arrêtez pas au prix :
Choisissez un montant de couverture (par exemple 500 000 $) et une durée adaptée à vos obligations, comme les années qui restent à votre prêt hypothécaire ou jusqu'à ce que vos enfants soient autonomes.
Votre prime est garantie pour toute la durée du contrat. Plus vous souscrivez jeune et en bonne santé, plus votre taux est bas.
Si vous décédez pendant la durée du contrat, vos bénéficiaires reçoivent la totalité de la prestation de décès, libre d'impôt, pour l'utiliser selon leurs besoins.
À la fin de la durée, vous pouvez habituellement renouveler à un taux plus élevé, transformer votre contrat en assurance permanente sans examen médical, ou laisser la couverture prendre fin.
Les primes d'assurance temporaire ne représentent qu'une fraction de celles de l'assurance permanente, ce qui vous permet de vous offrir la couverture dont votre famille a réellement besoin.
Au Canada, le capital d'assurance vie versé à un bénéficiaire désigné est généralement reçu libre d'impôt.
Votre taux ne peut pas augmenter pendant la durée du contrat, ce qui simplifie votre budget.
La plupart des contrats vous permettent de les transformer plus tard en assurance vie entière ou universelle sans avoir à prouver de nouveau votre état de santé.
Avec un bénéficiaire désigné, le capital lui est versé directement plutôt que de passer par votre succession, ce qui évite les délais et les frais d'homologation.
Ajoutez une assurance pour vos enfants, une exonération des primes en cas d'invalidité ou une protection contre les maladies graves pour compléter votre plan.
Vous venez de contracter un prêt hypothécaire de 600 000 $ sur 25 ans.
Pourquoi ça convient: Une assurance temporaire de 25 ou 30 ans correspondant au montant de votre prêt permet à votre conjoint de conserver la maison s'il vous arrive quelque chose.
Vous avez deux enfants de moins de 10 ans et votre ménage dépend de votre revenu.
Pourquoi ça convient: Une assurance temporaire de 20 ans couvre les années jusqu'à la fin de leurs études, en remplaçant votre revenu au coût le plus bas possible.
Vous êtes copropriétaire d'une entreprise et souhaitez financer une convention de rachat.
Pourquoi ça convient: Une assurance temporaire sur chaque associé fournit les liquidités nécessaires pour racheter la part d'un associé décédé.
| L'assurance vie temporaire comparée aux options permanentes | Vie temporaire | Vie entière | Vie universelle |
|---|---|---|---|
| Durée de la couverture | 10 à 30 ans | À vie | À vie |
| Coût relatif | Le plus bas | Le plus élevé | Modéré à élevé |
| Valeur de rachat | Aucune | Croissance garantie | Liée aux placements |
| Souplesse des primes | Fixes | Fixes | Souples |
| Idéale pour | Besoins temporaires, comme un prêt hypothécaire ou de jeunes enfants | Planification successorale et besoins à vie | Croissance fiscalement avantageuse et souplesse |
Un bon point de départ est un montant suffisant pour rembourser vos dettes, couvrir les frais funéraires, financer les études de vos enfants et remplacer de 5 à 10 ans de revenu. Utilisez notre calculateur des besoins en assurance vie pour obtenir une estimation personnalisée.
Faites correspondre la durée à votre obligation financière la plus longue. Beaucoup de familles choisissent une durée de 20 ou 30 ans pour couvrir un prêt hypothécaire et les années jusqu'à ce que leurs enfants soient autonomes.
Vous pouvez habituellement renouveler sans examen médical moyennant une prime plus élevée, transformer votre contrat en assurance permanente, ou le laisser prendre fin si vous n'en avez plus besoin.
Cela dépend de votre âge et du montant de couverture. Beaucoup d'assureurs offrent une tarification simplifiée, sans examen, pour des montants modérés.
Une protection à vie assortie d'une valeur de rachat garantie qui croît avec le temps.
Une protection à vie avec des primes souples et une croissance à l'abri de l'impôt.
Un montant forfaitaire libre d'impôt pour vous aider à vous rétablir d'une maladie grave.
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