Une protection à vie assortie d'une valeur de rachat garantie qui croît avec le temps.
L'assurance vie entière vous protège toute votre vie et accumule une valeur de rachat garantie. Les primes restent uniformes, et les contrats avec participation peuvent aussi verser des participations qui augmentent votre couverture au fil du temps.
L’assurance vie entière vous protège toute votre vie, et non seulement pendant un nombre d’années déterminé. Vos primes restent uniformes et votre contrat accumule une valeur de rachat garantie que vous pouvez utiliser au besoin.
Comme la couverture ne prend jamais fin, l’assurance vie entière sert souvent à laisser un héritage, à payer l’impôt sur une succession ou à offrir à une famille une tranquillité d’esprit durable. À votre décès, quel qu’en soit le moment, vos bénéficiaires reçoivent un montant forfaitaire libre d’impôt.
Certains besoins ne disparaissent pas avec le temps. Les derniers frais, l’impôt sur un chalet ou des placements et le désir de laisser de l’argent à votre famille ou à un organisme de bienfaisance durent toute la vie. L’assurance vie entière est conçue pour ces besoins. Beaucoup de familles la combinent à une assurance temporaire : la temporaire couvre les années chargées et fortement endettées, et la vie entière couvre ce qui dure toujours.
Lorsque vous comparez des contrats d’assurance vie entière, ne vous arrêtez pas à la prime :
Choisissez un montant de couverture et la durée de paiement des primes. Beaucoup de gens paient leur vie durant, tandis que d'autres préfèrent payer sur 10 ou 20 ans, ou jusqu'à 65 ans.
Votre prime est fixée à l'émission du contrat et n'augmentera pas, peu importe l'évolution de votre état de santé.
Une partie de chaque prime constitue une valeur de rachat garantie à l'intérieur du contrat. Vous pouvez emprunter sur cette valeur ou racheter le contrat si vos projets changent.
Quel que soit le moment de votre décès, vos bénéficiaires reçoivent la prestation de décès, généralement libre d'impôt, pour couvrir les derniers frais, payer les impôts ou transmettre votre patrimoine.
Tant que les primes sont payées, votre contrat demeure en vigueur à vie. Vous n'avez jamais à vous soucier de le renouveler ni de survivre à votre couverture.
Le contrat accumule une valeur de rachat dont la croissance est garantie par le contrat, ce qui vous procure un actif stable sur lequel vous pouvez compter.
Les contrats d'assurance vie entière avec participation peuvent verser des participations annuelles. Vous pouvez les utiliser pour souscrire plus de couverture, réduire vos primes ou les toucher en espèces. Les participations ne sont pas garanties.
Au Canada, le capital d'assurance vie versé à un bénéficiaire désigné est généralement reçu libre d'impôt.
Avec un bénéficiaire désigné, le capital lui est versé directement plutôt que de passer par votre succession, ce qui évite les délais et les frais d'homologation.
La valeur de rachat croît dans le contrat sans être imposée chaque année, dans les limites fixées par les règles fiscales canadiennes pour les contrats exonérés.
Vous possédez un chalet ou des placements qui entraîneront une facture fiscale importante à votre décès.
Pourquoi ça convient: Un contrat d'assurance vie entière peut fournir à votre succession les liquidités nécessaires pour payer l'impôt, afin que votre famille conserve ce que vous avez bâti.
Vous souhaitez donner un bon départ dans la vie à un enfant ou à un petit-enfant.
Pourquoi ça convient: Un contrat souscrit en bas âge garantit des primes peu élevées et accumule une valeur de rachat qu'il pourra utiliser plus tard, en plus d'une couverture à vie.
Vous possédez une société par actions et recherchez un actif stable à long terme qui offre des avantages fiscaux.
Pourquoi ça convient: Une assurance vie entière détenue par la société peut financer une convention de rachat et faciliter le transfert de valeur à votre famille de façon fiscalement efficace.
| L'assurance vie entière comparée à l'assurance temporaire et à l'assurance vie universelle | Vie entière | Vie temporaire | Vie universelle |
|---|---|---|---|
| Durée de la couverture | À vie | 10 à 30 ans | À vie |
| Coût relatif | Le plus élevé | Le plus bas | Modéré à élevé |
| Valeur de rachat | Croissance garantie et participations possibles | Aucune | Liée aux placements |
| Souplesse des primes | Fixes | Fixes | Souples |
| Idéale pour | Planification successorale et besoins garantis à vie | Besoins temporaires, comme un prêt hypothécaire ou de jeunes enfants | Croissance fiscalement avantageuse et souplesse |
Un contrat avec participation partage les résultats de l'assureur et peut verser des participations, qui ne sont jamais garanties. Un contrat sans participation ne verse aucune participation, mais coûte souvent un peu moins cher et est entièrement garanti.
Oui. Vous pouvez habituellement obtenir une avance sur contrat ou utiliser le contrat en garantie d'un prêt bancaire. Les retraits ou les rachats peuvent être imposables, et toute avance non remboursée réduit la prestation de décès.
L'assurance vie entière est d'abord une protection, avec en prime une croissance stable et garantie. Elle convient surtout aux personnes ayant des besoins à vie, et non comme substitut au REER ou au CELI.
Selon le contrat, vous pourriez utiliser les participations ou la valeur de rachat pour payer les primes, réduire votre couverture ou opter pour une assurance libérée assortie d'une prestation de décès moins élevée.
Une protection abordable pour les années où votre famille compte le plus sur vous.
Une protection à vie avec des primes souples et une croissance à l'abri de l'impôt.
Un montant forfaitaire libre d'impôt pour vous aider à vous rétablir d'une maladie grave.
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