Protégez votre revenu si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler.
L'assurance invalidité vous verse un revenu mensuel si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Lorsque vous payez vous-même les primes, les prestations sont généralement libres d'impôt au Canada.
L’assurance invalidité vous verse un revenu mensuel si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Elle vous aide à payer le prêt hypothécaire, l’épicerie et les factures pendant que vous vous concentrez sur votre rétablissement.
La plupart des gens assurent leur maison et leur voiture, mais oublient leur capacité à toucher un salaire. Pourtant, une maladie ou une blessure grave peut survenir à tout âge, et une longue absence du travail peut épuiser rapidement vos économies.
Si vous comptez sur votre revenu pour payer vos factures, l’assurance invalidité mérite réflexion. Elle est particulièrement importante pour les travailleurs autonomes, les personnes sans avantages sociaux au travail et les professionnels dont la carrière repose sur des compétences spécialisées. Si vous avez un régime collectif, un contrat individuel peut le compléter et vous suit si vous changez d’emploi.
Lorsque vous comparez des contrats d’assurance invalidité, ne vous arrêtez pas à la prime :
Choisissez un montant mensuel en fonction de votre revenu. Les assureurs limitent habituellement la couverture à une partie de ce que vous gagnez.
Choisissez combien de temps vous attendez avant le début des prestations, par exemple 30, 90 ou 120 jours, et combien de temps elles peuvent durer, par exemple 2 ans, 5 ans ou jusqu'à 65 ans.
Votre prime dépend de votre âge, de votre état de santé, de votre profession et des options choisies. Un délai de carence plus long signifie habituellement une prime moins élevée.
Si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure couverte, vous recevez une prestation mensuelle à la fin du délai de carence.
Votre capacité à gagner un revenu tout au long de votre carrière vaut bien plus que votre maison ou votre voiture. L'assurance invalidité la protège.
Lorsque vous payez vous-même les primes, les prestations d'invalidité individuelles sont généralement reçues libres d'impôt.
Certains régimes versent des prestations si vous ne pouvez pas exercer votre propre profession, même si vous pouviez travailler dans un autre domaine.
Beaucoup de régimes versent une prestation partielle si vous pouvez reprendre le travail à temps partiel ou gagnez moins pendant votre rétablissement.
Contrairement à la plupart des régimes collectifs, un régime individuel vous suit si vous changez d'emploi ou lancez une entreprise.
Ajoutez l'indexation au coût de la vie, l'option d'augmentation future du revenu assurable ou un avenant de remboursement des primes pour adapter votre régime.
Vous dirigez votre propre entreprise et n'avez aucune couverture d'employeur.
Pourquoi ça convient: L'assurance invalidité remplace votre revenu afin que vous puissiez payer vos factures et faire tourner votre entreprise pendant votre rétablissement.
Vous êtes dentiste, infirmière ou électricien, et votre travail repose sur des compétences précises ou sur vos capacités physiques.
Pourquoi ça convient: Une couverture pour votre propre profession verse des prestations si vous ne pouvez plus exercer votre métier, ce qui protège la carrière pour laquelle vous avez été formé.
Votre régime collectif ne couvre qu'une partie de votre revenu, et les prestations sont imposables.
Pourquoi ça convient: Un régime individuel peut compléter votre couverture et vous suit si vous quittez votre emploi.
| L'assurance invalidité individuelle comparée à l'assurance collective | Régime individuel | Régime collectif |
|---|---|---|
| Titulaire | Vous | Votre employeur |
| Transférabilité | Vous suit lorsque vous changez d'emploi | Prend habituellement fin lorsque vous quittez votre emploi |
| Imposition des prestations | Généralement libres d'impôt lorsque vous payez les primes | Imposables si votre employeur paie les primes |
| Définition de l'invalidité | Peut inclure une couverture pour votre propre profession | Passe souvent à toute profession après 2 ans |
| Personnalisation | Vous choisissez votre prestation et vos options | Déterminée par le régime de l'employeur |
La couverture pour votre propre profession verse des prestations si vous ne pouvez pas accomplir les tâches principales de votre propre emploi. La couverture pour toute profession ne verse des prestations que si vous ne pouvez occuper aucun emploi correspondant à votre scolarité, à votre formation et à votre expérience. La première coûte plus cher, mais facilite les demandes de règlement.
C'est la période d'attente entre le début de votre invalidité et le début des prestations, souvent 30, 90 ou 120 jours. Un délai plus long réduit votre prime; beaucoup de gens le font donc correspondre à leur fonds d'urgence ou à leurs congés de maladie.
L'assurance collective est un excellent point de départ, mais elle ne remplace souvent qu'une partie de votre revenu, est imposable si votre employeur la paie et prend habituellement fin lorsque vous quittez votre emploi. Un régime individuel peut combler ces lacunes.
Les prestations de maladie de l'assurance-emploi sont de courte durée, et les prestations d'invalidité du RPC et du RRQ sont assorties de critères stricts et de montants modestes. La plupart des gens constatent que ces programmes ne suffisent pas, à eux seuls, à couvrir leurs factures.
Un montant forfaitaire libre d'impôt pour vous aider à vous rétablir d'une maladie grave.
Une protection abordable pour les années où votre famille compte le plus sur vous.
Une protection pour vos médicaments, vos soins dentaires et plus encore lorsque vous n'avez pas de régime collectif au travail.
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